DAS SIND DIE VORZÜGE EINES GESCHÄFTSKONTOS
Wenn Sie Freiberufler sind oder ein kleines Unternehmen führen, ist es ratsam, ein Extra-Konto für Ihre geschäftlichen Umsätze zu führen: ein Geschäftskonto. Gesetzlich sind Sie als Unternehmer – mit Ausnahme von Kapitalgesellschaften wie GmbHs oder AGs – nicht dazu verpflichtet, ein Geschäftskonto zu führen. Aber: Bei hohen Buchungszahlen dürfen Banken von Ihnen verlangen, Ihr Konto in ein Geschäftskonto umwandeln zu lassen. Schauen Sie dafür am besten in den AGB Ihrer Bank rein.
So oder so: Ein Geschäftskonto bietet für Unternehmer einige Vorteile.
- Ein Geschäftskonto eignet sich hervorragend zur Organisation der eigenen Finanzen.
- Durch das Geschäftskonto trennen Sie private und geschäftliche Ausgaben. Das reduziert den Verwaltungsaufwand erheblich.
- Geschäftskonten bieten oft zusätzliche Leistungen wie Services zur Buchhaltung oder die einfache Verwaltung von Belegen.
- Geschäftskonten inkludieren in der Regel zusätzliche Kreditkarten oder Fremdwährungskonten.
- Das Finanzamt bekommt über die Kontoauszüge nur einen Einblick in die geschäftlichen Buchungen. Private Ausgaben bleiben privat.
NICHT DAS ERSTBESTE GESCHÄFTSKONTO AUSWÄHLEN
Der Preis beziehungsweise die Kosten für ein Geschäftskonto spielen eine große Rolle bei der Auswahl. Dennoch sollten Sie das Konto nicht allein nach den Gebühren auswählen. Denn: Ein kostenlos vermarktetes Geschäftskonto ohne monatliche Kontoführungsgebühr kann dennoch ein schlechteres Preis-Leistungs-Verhältnis haben als ein kostenpflichtiges Konto.
Neben den Kontoführungsgebühren gesellen sich noch weitere Kosten dazu, die vor allem bei günstigen Basiskonten höher ausfallen. Achten sollten Sie vor allem auf Kosten für beleglose und beleghafte Buchungen, Gebühren für Ein- und Auszahlungen sowie Kosten für enthaltene Geldkarten. Schauen Sie vor der Kontoeröffnung immer in das ausführliche Kostenverzeichnis und rechnen Sie die Gebühren für ein Jahr hoch.
Wichtig: Bei vielen Banken werden Geschäftskonto nur für bestimmte Rechtformen vermarktet. Direktbanken und Fintechs bieten beispielsweise ihre Geschäftskonten zumeist für GbRs, UGs oder GmbHs an. Informieren Sie sich bei der Bank vorher, ob Ihre Rechtsform unterstützt wird.
DIE PASSENDE BANKENART FINDEN: FILIALBANK, HAUSBANK, DIREKTBANK, SMARTPHONE-BANK
Angebote für Geschäftskonten gibt es viele. Sowohl die klassischen Filialbanken als auch Haus-, Direkt- oder Smartphone-Banken bieten Leistungen für Unternehmer an. Wer zufrieden mit seiner Hausbank ist, kann dort ein separates Geschäftskonto eröffnen. Dort ist es beispielsweise möglich, ein kostenloses Unterkonto für geschäftliche Belange zu eröffnen.
Wenn Sie auf eine individuelle Betreuung setzen, ist es ratsam, ein Geschäftskonto bei einer Filialbank zu eröffnen. So haben Sie stets einen Ansprechpartner vor Ort. Wem ein guter Service per Telefon oder E-Mail-Kontakt genügt und stattdessen Kosten sparen möchte, ist mit einer Direktbank gut beraten, die ihre Angebote ausschließlich online vertreibt. Für eine hohe Flexibilität und besondere Zusatzleistungen sowie Services in den Beriechen Buchhaltung oder Versicherung sorgen Geschäftskonten von Smartphone-Banken.
Suchen Sie das Modell aus, das am besten zu Ihnen und Ihrem Geschäft passt. Hier ein kleiner Überblick:
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Vorteile
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Nachteile
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Filialbanken
(Deutsche Bank, Commerzbank, Postbank, Sparkassen)
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· persönlicher Service
· langjährige Markterfahrung
· vor allem für GbRs oder GmbHs geeignet
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· Kontoeröffnung dauert zwischen sieben bis 14 Tage
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Direktbanken
(Comdirect, Consorsbank, DKB, netbank)
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· schnelle Kontoeröffnung
· geringere Kontoführungsgebühren
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· oft kein persönlicher Ansprechpartner
· Kosten für Bargeldabholung und –Einzahlung (wenn keine Partnerbank in der Nähe ist)
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Fintechs/Neobanken
(Holvi, Penta, Kontist, N26)
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· starker Online-Fokus
· Steuerung per App
· viele Zusatzfunktionen
· gute Lösung für Einzelunternehmen, Gründer und junge Unternehmen
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· noch keine lange Marktpräsenz
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MACHEN SIE DEN FirmenKONTO-VERGLEICH
Bevor Sie ein Geschäftskonto eröffnen, sollten Sie sich darüber Gedanken machen, was Sie wirklich brauchen. Welche Services sind Ihnen besonders wichtig? Wie viele Geldkarten brauchen Sie? Wie hoch sollen die Gebühren ausfallen? Brauchen Sie spezielle Sonderleistungen?
Wenn Sie sich diese Fragen beantwortet haben, können Sie sich im nächsten Schritt auf die Suche nach einer passenden Bank machen. Am besten Sie nutzen dafür einen Geschäftskonto-Vergleich.
LEISTUNGEN AN DIE EIGENEN GESCHÄFTLICHEN BEDÜRFNISSE ANPASSEN
Freiberufler oder Einzelunternehmer brauchen in der Regel keine speziellen Sonderleistungen wie Fremdwährungskonten oder die Möglichkeit, das Lastschriftverfahren anzubieten. Hier kann auch ein weiteres kostenloses Girokonto für die Organisation der geschäftlichen Finanzen eröffnet werden.
Wenn Sie in einem Gewerbe arbeiten, wo Bargeld noch eine größere Rolle spielt, wie zum Beispiel in der Gastronomie, sollten Sie darauf achten, dass Sie schnell an Bargeld rankommen und auch die Möglichkeit haben, Bargeld einzuzahlen. Dies gilt vor allem für Geschäftskonten bei Direktbanken und Fintechs. Einige dieser Institute haben Partnerschaften mit anderen Banken. In diesem Fall dürfen Sie die Geldautomaten der Partnerbanken kostenfrei nutzen. Besteht keine Partnerschaft, wird es mit dem Bargeldbezug schwierig oder teuer.
Wenn Sie Ihr Business-Konto so schnell wie möglich oder gar sofort brauchen, sollten Sie zu einer Direktbank oder Neobank gehen. Dort können Sie sich über das Video-Ident-Verfahren theoretisch noch am selben Tag identifizieren und das Konto sofort nutzen.
Bei Filialbanken kommt in der Regel das Post-Ident-Verfahren zum Einsatz. Die Identifikation erfolgt hier über eine Postfiliale. In diesem Fall kann es bis zur Kontoeröffnung bis zu zwei Wochen dauern – vor allem bei UGs und GmbHs. Hinzu kommt, dass Sie für die Kontoeröffnung erst einmal einen Termin bei der Bank vereinbaren müssen.
SO ERÖFFNEN SIE IHR Firmenkonto
Für die Eröffnung eines Geschäftskontos benötigen Sie wichtige Unterlagen. Folgende Dokumente sollten Sie Griffbereit halten:
- Identitätsnachweis mit Personalausweis
- Gesellschaftsvertrag bei Personengesellschaften wie die OHG oder GbR
- Für Kapitalgesellschaften: aktueller Handelsregisterauszug, Businessplan oder die Gründungsurkunden
- Bonitäts-Auskunft der Schufa
- Einkommensnachweise der letzten drei Lohn- beziehungsweise Gehaltsabrechnungen
- die letzten Kontoauszüge
- Gewerbeanmeldung
- Freiberufler benötigen in der Regel keine Gewerbeanmeldung, müssen aber bei der Bank die Steuernummer vorlegen.
Tipp: Informieren Sie sich vor der Kontoeröffnung bei der Bank, welche Unterlagen benötigt werden. Somit verhindern Sie eine Verzögerung der Anmeldung durch fehlende Dokumente.
DAS SIND DIE GEBÜHREN FÜR EIN GESCHÄFTSKONTO
Die Gebühren für ein Geschäftskonto können sehr unterschiedlich ausfallen. Es gibt einige Banken, die keine monatlichen Kontoführungsgebühren für das Business-Konto verlangen. Dabei handelt es sich in der Regel um ein Basiskonto, also ein normales Girokonto. Wer mehr Leistungen und Services braucht, muss auch mehr zahlen. Je nach Anbieter können dabei bis zu 30 Euro im Monat anfallen. Zusätzlich können weitere Kosten anfallen, zum Beispiel für beleghafte Buchungen, zusätzliche EC- oder Kreditkarten für Geschäftspartner oder für die Bargeld-Abhebung im In- oder Ausland.
SO KÖNNEN SIE EIN GESCHÄFTSKONTO AUFLÖSEN ODER KÜNDIGEN
Ein Geschäftskonto besitzt in der Regel keine Mindestlaufzeit und kann so jederzeit gekündigt werden. Für eine gültige Kündigung sollte Ihr Geschäftskonto einen positiven Saldo aufweisen. Sind weitere Geschäftspartner für das Konto bevollmächtigt, müssen diese die Kündigung ebenfalls unterschreiben.
BEANTWORTEN SIE SICH DIESE FRAGEN. UNSERE CHECKLISTE FÜR DAS EIGENE GESCHÄFTSKONTO
- Reicht ein einfaches Girokonto oder brauchen Sie Extra-Leistungen?
- Ist Ihnen ein persönlicher Kontakt wichtig oder reicht ein Online-Kundenservice?
- Welche Gebühren fallen für das Konto Ihrer Wahl an (monatliche Kosten, Kosten für zusätzliche Kontoinhaber, Kosten für Buchungen etc.)?
- Wie viele Geld- und Kreditkarten benötigen Sie?
- Gibt es günstige Dispokredite?
- Wie hoch ist die Verbreitung mit Geldautomaten für eine kostenlose Bargeldabhebung?
- Benötigen Sie ein Kontokorrentkredit?