SO FUNKTIONIERT EINE ECHTZEIT-ÜBERWEISUNG
Ähnlich wie bei privaten Girokonten werden auch bei Geschäftskonten bei Echtzeit-Überweisungen Gebühren fällig.
Bei einer Echtzeit-Überweisung können Sie Geld – wie der Name bereits suggeriert – in Echtzeit überweisen. Bei Diensten wie Klarna oder Paypal funktioniert das seit längerem. Deutschen Finanzinstitute zögerten hingegen lange Zeit.
Im November 2017 hat die EU das sogenannte SEPA Credit Transfer Instant (SCT Inst) – hierzulande als Echtzeit-Überweisungen oder Instant Payments bekannt – in vielen Regionen Europas möglich gemacht. Deutsche Banken reagierten aber zögerlich und haben die Echtzeit-Überweisung erst nach und nach in ihr Angebot mit aufgenommen.
Sofort-Überweisungen funktionieren wie herkömmliche Online-Überweisungen. Sie als Kunde geben die Kontodaten des Empfängers in die Überweisungsmaske ein und wählen im Menüpunkt die „Echtzeit-Überweisung“ aus. Dann geben Sie die Transaktion mit einer TAN frei und schon wird das Geld verschickt – und zwar innerhalb von zehn – maximal 20 – Sekunden. Ist das Geld beim Empfänger angekommen, erhalten Sie von der Bank eine Empfangs-Bestätigung. Der Dienst steht Ihnen 24 Stunden am Tag und 365 Tage im Jahr zur Verfügung.
DAS SIND DIE ANGEBOTE DER DEUTSCHEN KREDITINSTITUTE
Mittlerweile unterstützen die meisten Banken und Sparkassen Echtzeit-Überweisungen. Es gibt aber noch immer Ausnahmen: Bei der Direktbank DKB können Sie beispielsweise Echtzeit-Überweisungen empfangen, aber nicht versenden. Wenn Ihre Bank den Dienst anbietet, prüft sie bei einer Echtzeit-Überweisung in der Regel automatisch, ob bei der Bank des Empfängers ebenfalls Instant Payment möglich ist.
DIESE DEUTSCHEN BANKEN BIETEN DEN SERVICE AN
Vor allem etablierte Banken bieten Echtzeit-Überweisungen an. Überraschenderweise hängen hier di sonst so fortschrittlichen Direkt- und Neobanken hinterher. Immerhin: Die EU-Kommission will bis Ende 2021 erreichen, dass Echtzeit-Überweisungen auch für Lastschriften oder Kartenzahlung in allen 34 Ländern des einheitlichen europäischen Zahlungsverkehrsraumes (Sepa) möglich sind.
Hier ein Überblick über die aktuelle Lage:
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Eingehend
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Ausgehend
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zusätzlich. Kosten
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BayernLB
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ja
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ja
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nein
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Berliner Volksbank
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ja
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ja
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ja
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Comdirect
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ja
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ja
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nein
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Commerzbank
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ja
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ja
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teilweise
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Deutsche Bank
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ja
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ja
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ja
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DKB
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ja
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nein
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–
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Hamburger Sparkasse
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ja
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ja
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nein
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Helaba
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ja
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ja
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nein
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HVB
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ja
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ja
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nein
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ING
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nein
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nein
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–
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N26
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ja
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nein
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–
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Postbank
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ja
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ja
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ja
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Santander
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ja
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ja
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nein
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Solarisbank
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nein
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nein
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–
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Sparda Baden-Württemberg
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nein
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nein
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–
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Sparkasse Köln-Bonn
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ja
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ja
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teilweise
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GEBÜHRENMODELL FÜR GESCHÄFTSKUNDEN
Echtzeit-Überweisungen sind teilweise kostenpflichtig. In der Regel sind eingehende Überweisungen kostenfrei, für ausgehende Echtzeit-Überweisungen verlangt die Bank eine Gebühr. Ein einheitliches Gebührenmodell gibt es nicht, was die Sache unübersichtlich macht. Hinzukommt, dass viele Banken zwischen Privat- und Geschäftskunden unterscheiden. Während Bank A Echtzeit-Überweisungen ausschließlich für Privatkunden anbietet, ist es bei Bank B so geregelt, dass Geschäftskunden den Service zwar nutzen können, aber im Vergleich zu Privatkunden zahlen müssen. Bei Bank C wiederum müssen Geschäftskunden weniger bezahlen als Privatkunden.
Bei der Deutschen Bank werden Privatkunden zum Beispiel 60 Cent berechnet, während Geschäftskunden nur 35 Cent je Echtzeit-Überweisung zahlen. Bei der Sparkasse Donnersberg zahlen Geschäftskunden hingegen den Preis für Online-Überweisungen, wohingegen der Service für Privatkunden kostenlos ist.
Generell sollten Echtzeit-Überweisungen nicht mehr als 1 Euro kosten. Ist dies bei Ihrer Bank der Fall, sollten Sie über einen Wechsel nachdenken. Im Durchschnitt werden für Instant Payment zwischen 25 und 50 Cent berechnet. Die genauen Gebühren hängen aber von zahlreichen Faktoren ab, wie beispielsweise dem eigene Kontomodell. Am besten Sie werfen hierfür einen Blick in das entsprechende Gebührenverzeichnis der Bank.
DAS SIND DIE VORTEILE VON ECHTZEIT-ÜBERWEISUNGEN
- schnelle Überweisungen innerhalb von wenigen Sekunden
- rund um die Uhr verfügbar an 365 Tagen im Jahr
- Sender weiß direkt, ob das überwiesene Geld angekommen ist
- hoher maximaler Überweisungsbetrag (15.000 Euro)
- nicht gedeckte Überweisungen werden sofort storniert
DIE NACHTEILE VON INSTANT-PAYMENT IM ÜBERBLICK
- mitunter vergleichsweise hohe Gebühren
- Sender und Empfänger müssen beide Online-Banking nutzen
- Bank des Senders und Bank des Empfängers müssen Instant Payment anbieten
- Überweisungssumme ist auf zumeist maximal 15.000 Euro gedeckelt
- Zurückbuchungen sind nicht möglich